İlk kez ev almak isteyenler yıllık maaşının altı katına kadar borçlanabilecek. 2008 yılından itibaren şu ana kadar, mortgage kredileri müşterilerin yıllık gelirinin dört katına kadar veriliyordu.
Bazı bankaların sunduğu mortgage kredileri, müşterilerin yıllık maaşının altı katına kadar çıkmış durumda.
Ev fiyatlarının yalnızca beş yılda üçte bir oranında artması ve verilen mortgage kredilerinin yükseltilmesiyle, ülke genelindeki borçlanma miktarı daha önce görülmemiş seviyelere doğru ilerliyor.
Daily Mail tarafından yayınlanan haberde, ailelerin borçlanma miktarının 25 milyar sterlin olduğu ve yıllık NHS bütçesinin beşte birini geçerek halihazırda rekor düzeye ulaştığı belirtiliyor.
İngiltere genelinde ilk kez ev alanların, şu anda ortalama olarak yıllık maaşlarının 3,68 katı miktarında borçlandığı görülüyor.
Bu miktarın, ilk kez kayıt tutulmaya başlanan 1970’li yıllardan bu yana görülen en yüksek seviyede olduğu belirtildi.
Finansal kriz dönemine doğru gidilen 2007’nin yaz aylarında, borçlanma seviyesinin, maaşların 3,39 katı olduğu ifade ediliyor. İngiltere Merkez Bankası verilerine göre, şu anda alınan mortgage kredilerinin dörtte biri, müşterilerin maaşının 4,5 katı veya daha yüksek miktarda.
Bazı bankaların müşteri maaşının altı katı miktarında mortgage kredileri vermeye başlaması ise “sorumsuzca” ve “endişe verici” olarak yorumlanıyor. Darlington Building Society, bu hafta profesyonellere maaşlarının altı katı miktarında kredi öneren mortgage anlaşmasını piyasaya sürdü. Darlington Building Society’nin maaşların altı katı miktarında mortgage kredisi verdiği son dönemin 2007 yılında, konut krizi döneminden hemen önce olduğu belirtiliyor.
Barclays ve Santander bankalarının da yüksek maaşlı müşterilerine maaşlarının 5,5 katı miktarında mortgage kredisi verdiği görülüyor. Borçlu kişilere yardımda bulunan StepChange kurumu adına konuşan bir sözcü, konuyla ilgili şöyle konuştu: “Aşırı boyutlardaki mortgage’ler, yüksek konut maliyetleri ve bunun sonucunda karşılanabilir konut erişiminin zorluğu gibi gerçek problemleri yansıtıyor. “Maaşınıza göre borçlanma seviyeniz arttıkça, borçlanma maliyetinizin artması veya maaşınızın düşmesi durumunda karşılaşacağınız riskler de artar.”
2014 yılından beri bankaların, müşterilerin borcu karşılayabileceğinden emin olmak adına harcama alışkanlıkları ve faturalardan kariyer hedeflerine kadar her şeyi analiz etmesi gerekiyor.
L&C Mortgages’den David Hollingworth, konuyla ilgili şu açıklamalarda bulundu: “Yüksek ev fiyatları ve bunun sonucu olarak ortaya çıkan zorlu depozito meblağları dikkate alındığında, ilk kez ev alacak olanların mortgage borçlanması konusunda sınırlarını zorlamak istemesi şaşırtıcı değil.
“Mortgage borcunun borçluları çok fazla zorlamaması önemli olduğundan, ödenebilirlik testinde hem gelir hem de giderler dikkate alınıyor.”
İngiltere Merkez Bankası tarafından yayınlanan son Mali İstikrar raporunda, muhtemelen taleplerin zayıf olması nedeniyle bankaların mortgage kredilerinde risk alma isteğinin son birkaç yılda arttığı belirtildi.
Merkez Bankası’nın verileri, ilk kez ev alanların şu anda ortalama olarak 145 bin sterlin borçlandığını gösteriyor.Bu miktar, beş yıl öncesine oranla 28 bin sterlin daha fazla.
Bunun yanında, 2013 yılından bu yana, müşterilerin yüzde 10’un altında depozito vermesi gereken anlaşmaların yüzde 50 oranında arttığı da görülüyor.