En son enflasyon oranı konut kredileri ve tasarruflar için ne anlama geliyor?

The Times’ın haberine göre; bu rakam, Ekim 2021’deki yüzde 4,2’lik orandan bu yana görülen en düşük tüketici fiyatları enflasyonu (TÜFE) rakamı oldu. Bu, yeni yılda sabit mortgage oranlarının düşmeye devam etmesini bekleyebilecek ev sahipleri için iyi  ancak tasarruf sahipleri için karışık bir haber; bazıları paralarının daha az harcama gücü kaybetmesinden mutlu olurken, diğerleri şimdi düşmeye başlayabilecek yüksek faiz oranlarını kaçırmış olabilir.

Mortgage oranları, büyük ölçüde enflasyon oranına göre belirlenen İngiltere Merkez Bankası baz oranı tarafından belirlenmektedir. İngiltere Merkez Bankası geçen hafta da baz faiz oranını yüzde 5,25’te tuttu. Aralık 2021’de yüzde 0,1 ile tarihi düşük seviyeye inmesinden bu yana istikrarlı bir şekilde tırmanmıştı ancak ağustos ayından bu yana hareket etmedi. Ev sahiplerinin yaklaşık yüzde 80’i, finansal analistlerin gelecekte Banka faiz oranının ne olacağına dair beklentilerine göre belirlenen sabit oranlara sahip ve birçoğu önümüzdeki yıl düşmeye başlayacağına inanıyor.

En ucuz iki yıllık sabit anlaşma Virgin Money’de Ağustos başında yüzde 5,96 iken şimdi yüzde 4,59. En ucuz beş yıllık sabit anlaşma ise Barclays’de dört ay önceki yüzde 5,28’den yüzde 4,32’ye geriledi. Bu son enflasyon rakamlarından sonra oranların tekrar düşmesi bekleniyor ancak kısmen Noel tatili nedeniyle mortgage oranlarına yansıması birkaç hafta alabilir. Bu durum, sabit anlaşmalarından çıkmak üzere olan 1.6 milyon ev sahibinin önümüzdeki yıl yaşayacağı stresin bir kısmını hafifletecektir. Bu borçluların çoğu yüzde 2,5’in altındaki oranlarda sabitlenmiştir.

Ancak mortgage komisyoncuları, Banka’nın baz faiz oranını düşürmeden önce sabit mortgage oranlarının daha ne kadar düşebileceğini düşündükleri konusunda ikiye bölünmüş durumda. Barclays bu hafta faiz oranlarını 0,43 puana kadar düşürdü ve Altura Mortgage Finance broker’ından Rob Gill diğer bankaların da aynı yolu izlemesini beklediğini söyledi: “Kredi verenler 2024’e büyük bir patlama ile başlamak için kendilerini konumlandırdıkça üç ile başlayan bir orana daha da yaklaşıyoruz.”

Önümüzdeki altı ay içinde sona erecek bir ipotek anlaşmanız varsa, şimdi yeni bir tane değerlendirebilirsiniz, bu arada daha iyi bir anlaşma gelirse onu tutmak zorunda değilsiniz.

Düşen enflasyon tasarruf sahipleri için iki ucu keskin bir kılıç haline geliyor. İyi haber ise tasarruf sahiplerinin iki yıldan bu yana ilk kez paralarının reel getirisini görebilecek olmaları. Enflasyonun yüzde 3,9 olduğu geçen yılın Kasım ayında, en iyi bir yıllık anlaşma yüzde 4,6, en iyi iki yıllık yüzde 5 ve en iyi beş yıllık yüzde 5,05 iken sabit faizli bir tahvile kilitlenenler, enflasyon hesaba katıldıktan sonra bile artık paralarından bir şeyler kazanıyor olacaklar.

Birçok tasarruf sahibi yıllardır reel olarak para kaybediyor. TÜFE enflasyon oranı çift haneli rakamlarda seyrediyor ve eylül ayına kadar olan yıl için yalnızca yüzde 6,7’ye düştü. Ekim ayında bu oran %4.6 idi. Şu anda yüzde 5.25’te tutulan ve önümüzdeki yıl düşmeye başlaması beklenen Banka faiziyle birlikte tasarruf oranları da düşme eğilimine girdi. Analist Tasarruf Şampiyonu, ekim ayı sonunda en iyi kolay erişimli hesabın yüzde 5,25 ödediğini, şu anda ise en iyi oranın Metro Bank’ta yüzde 5,22 olduğunu söyledi. En iyi bir yıllık sabit tahvil yüzde 6,11 iken şu anda yine Metro Bank’ta yüzde 5,66.

Bugünkü enflasyon verilerinin ardından piyasanın faiz beklentilerinin tekrar düşmesi halinde bu düşüş eğiliminin devam etmesini beklenebilir. Dolayısıyla, iyi bir oran ödeyen bir tasarruf hesabı görürseniz, onu almanız önerilmektedir.