Depozitsiz mortgage dönemi: Tapu tek kişiye, sorumluluk iki kişiye ait

İngiltere’nin önde gelen finans kuruluşlarından Metro Bank, ilk kez ev sahibi olmak isteyenlerin en büyük engeli olan peşinat sorununa çözüm getirmek amacıyla %100 finansman sağlayan yeni bir konut kredisi (mortgage) ürünü sundu.

Ancak sistem, bir aile üyesinin borca ortak olmasını şart koşuyor. Sistemin en dikkat çekici özelliği, geleneksel ortak kredilerden farklı bir yasal altyapıya sahip olması.

Yeni modele göre: Satın alınan evin tek yasal sahibi, krediyi kullanan alıcı oluyor. Alıcının ödemelerde gecikmesi veya maddi durumunun bozulması halinde; krediye imza atan birinci derece aile üyesi (ebeveyn veya büyükanne/ büyükbaba) borcun tamamından yasal olarak sorumlu tutuluyor.

Böylece destek veren aile üyesi ev üzerinde bir hak iddia edemezken, borcun geri ödenmesinde tam bir finansal güvence (backstop) oluşturuyor. Metro Bank Kredi Dağıtım Direktörü Charles Morley, konuya ilişkin yaptığı açıklamada şunları söyledi:

“Bugün birçok ilk ev alıcısı için konut piyasasına girmek imkansız görünüyor ve aileler yardım etmek için ellerinden geleni yapmak istiyor. Bu ürün, ailelerin mülkiyet haklarını sulandırmadan veya doğrudan nakit bir peşinat vermek zorunda kalmadan destek olmalarını sağlıyor. Metro Bank olarak, inovatif ve sektörü zorlayan adımlar atarken sorumlu borç verme ilkelerinden ödün vermiyoruz.”

Uzmanlar Uyarıyor: Riskler Göz Ardı Edilmemeli

2008 finansal krizinin ardından piyasadan neredeyse tamamen silinen %100 konut kredileri, son dönemde bankaların inovatif çözümleriyle sınırlı da olsa geri dönüyor. Tüketici hakları uzmanları, bu tür sistemlerin peşinatı olmayan kredibilitesi yüksek alıcılar için değerli bir fırsat olduğunu kabul etmekle birlikte, aileleri uyarıyor.

Uzmanlar, asıl alıcının temerrüde düşmesi durumunda ortak imza atan aile bireylerinin tüm mal varlıklarıyla borçtan sorumlu kalacağının altını çiziyor. Metro Bank, doğrudan veya brokerlar aracılığıyla yapılacak tüm başvurularda, kredi onaylanmadan önce her iki tarafa da zorunlu uzman mortgage danışmanlığı verileceğini ve gelişmiş uygunluk testleri uygulanacağını belirtti.