Konut kredisi faiz oranı savaşları ev alıcılarına rahatlama sağlıyor

19 Ağustos 2024

Brokere göre, sabit faizli anlaşmalar, 2022’deki Liz Truss mini-bütçesinin ardından görülen en düşük seviyelere düştü.

Konut kredisi faiz oranları, Liz Truss’ın mini bütçesinin ardından görülen en düşük seviyelere geriledi, bu da ev sahipleri ve alıcılar için iki yıllık zorluğun sona erdiğini işaret ediyor.

Aracı kurum L&C’ye göre, NatWest şu anda Eylül 2022 sonundan bu yana en düşük sabit faizli konut kredisi olan %3.83 oranında beş yıllık sabit oranlı bir kredi sunuyor.

The Times’in haberine göre, İngiltere Merkez Bankası’nın faiz oranını %5.25’ten %5’e indirmesi ve enflasyon oranının düşmesiyle birlikte, ülkenin en büyük on kredi kuruluşundan yedisi artık %4’ün altında sabit oranlı kredi teklifleri sunuyor. Bu durum bankalar arasında bir fiyat savaşını tetikledi.

Tüketici fiyatları endeksiyle ölçülen enflasyon oranı, Haziran’da %2’den geçen ay %2.2’ye yükselse de, tahmin edilenden daha düşük gerçekleşti ve Ocak’taki %4 seviyesinden geriledi.

En büyük konut kredisi faiz indirimleri, bankaların, yüksek borçlanma maliyetleri nedeniyle durgunlaşan emlak piyasasına hareket kazandırmak amacıyla ev alıcıları için sunulan tekliflerde gerçekleşti.

Mark Harris, SPF Private Clients mortgage brokerının CEO’su, son iki yılda birçok ev sahibinin, ev fiyatları ve daha pahalı konut kredileri konusundaki endişeler nedeniyle taşınmayı ertelediğini belirtti.

Harris, “Merkez bankası faiz oranının düşmesi ve sabit oranların gerilemesiyle birlikte taşınma isteği arttı ve bunu şimdiden gözlemliyoruz,” dedi.

Emlak portalı Rightmove, emlakçılarla iletişime geçen potansiyel alıcı sayısının geçen yılın aynı dönemine göre %19 daha yüksek olduğunu bildirdi. Ayrıca, geçen yıla kıyasla anlaşılan satışların sayısının %16 arttığını açıkladı.

Rightmove’dan veri analisti Tim Bannister, “2020’den bu yana yapılan ilk faiz indirimi, alıcı faaliyetlerinde geç yaz döneminde memnuniyet verici bir artışa neden oldu. Uzun süredir beklenen bu ilk indirim nihayet gerçekleşti ve konut kredisi faiz oranlarının düşüşe geçmesi, ev değiştirmek isteyenlerin moralini olumlu etkiliyor. Yaz tatili sezonunun sona ermesiyle birlikte, daha hareketli bir sonbahar piyasası için koşullar oluşmuş durumda” dedi.

Rightmove, alıcıların piyasaya geri dönmesiyle birlikte, bu yıl için talep edilen konut fiyatlarının %1 düşmesinin ardından %1 artmasını bekliyor.

Tom Bill, Knight Frank emlak ajansından, “Faiz indirimi ve beklenenden düşük gelen enflasyon, Ağustos ayını Birleşik Krallık konut piyasası için kritik bir ay haline getirebilir ve %4’ün altında daha fazla konut kredisi ortaya çıktıkça, bu sonbaharda ticaret hacimleri 2023’tekine göre belirgin şekilde daha güçlü olmalı,” dedi.

Konut kredisi faiz oranları, Liz Truss’ın 23 Eylül 2022’de sunduğu mini bütçenin ardından hızla yükseldi. Bütçede yer alan ve finanse edilmemiş £45 milyarlık vergi indirimlerinin enflasyonu artıracağı ve İngiltere Merkez Bankası’nı faiz oranlarını yükseltmeye zorlayacağı öngörülmüştü.

Finansal veri firması Moneyfacts’a göre, ortalama iki yıllık sabit faizli anlaşma 1 Eylül’de %4.24 iken, 1 Kasım’da %6.47’ye yükseldi. Bu, £200,000 tutarındaki 25 yıllık bir konut kredisi için aylık ödemelerin £265 artarak £1,347’ye çıkmasına neden oldu. Aynı dönemde ortalama beş yıllık sabit faizli kredi oranı %4.33’ten %6.32’ye yükseldi.

Truss’ın sadece 45 gün görevde kaldıktan sonra istifa etmesinin ardından faiz oranları biraz düşse de, önerilen vergi indirimlerinin Jeremy Hunt tarafından iptal edilmesine rağmen, oranlar 23 Eylül öncesindeki seviyelere geri dönmedi.

Ortalama konut kredisi faiz oranları, beklenenden kötü gelen TÜFE enflasyonu nedeniyle, ertesi yaz daha da yükseldi ve 1 Ağustos’ta iki yıllık sabit faizli kredi için %6.85, beş yıllık sabit faizli kredi için %6.37’ye ulaştı.

O zamandan beri faiz oranları yavaş yavaş düşüyor, ancak yine de İngiltere Merkez Bankası faiz oranının %1’in altında olduğu ve milyonlarca kişinin %2.5 veya daha düşük oranlarla kredi aldığı son on yılın büyük bir kısmına göre çok daha yüksek.

Finansal Düzenleme Kurumu’na (FCA) göre, yaklaşık 474,351 ev sahibinin kredi anlaşmaları Eylül ile Aralık arasında sona erecek.

Düşen oranların, bu durumu bir nebze yumuşatması bekleniyor. En düşük yeniden finansman anlaşması şu anda Barclays’ten %4.06 ile beş yıllık sabit faizli kredi olarak sunuluyor.