Milyonlarca kişi şimdiden para dağıtmaya başladı

55 yaş ve üzeri milyonlarca vatandaş, gelecek yıl devreye girecek yeni vergi düzenleme­leri öncesinde servetlerini va­rislerine aktarmak için varlık devrine hazırlanıyor. Great British Retirement Survey verilerine göre, “emeklilik öncesi” dönemdeki yaklaşık 2 milyon 790 bin kişi, orta­lama 3.000 sterlin tutarında nakit veya varlık bağışlamayı planlıyor.

Hazine’nin 6 Nisan 2027 iti­barıyla hayata geçireceği yeni uygulama ile kullanılmayan katkı paylı emeklilik fonları (defined contribution pension funds) miras vergisi (Inheri­tance Tax – IHT) kapsamına alınacak.

Interactive Investor Kişisel Finans Uzmanı Craig Rickman, mevcut vergi yılının sonunun emeklilik birikim sahipleri için kritik bir dönemeç olduğunu belirtti.

Rickman, “Emeklilik fonları geleneksel olarak servetin ge­lecek nesillere aktarılmasında en vergi avan­tajlı araçlardan biriydi. Ancak kullanılmayan birikimlerin mi­ras vergisi ağına dahil edilmesi, pek çok kişiyi emlak planlama stratejilerini gözden geçir­meye itiyor” değerlendirme­sinde bulundu.

Bununla birlikte Rickman, vergi değişikliklerine tepki olarak aceleyle büyük finan­sal kararlar almanın ilerleyen yaşlarda ciddi likidite sorunla­rına yol açabileceği konusunda uyardı: “Vergi verimliliği önem­lidir, ancak kendi finansal gü­venliğinizin pahasına olmama­lıdır.”

Uzmanlardan “Bütüncül Planlama” Tavsiyesi

Emekliliğin hâlâ önemli vergi avantajları sunduğunu hatırlatan uzmanlar, bireysel tasarruf hesapları (ISA) gibi di­ğer vergi etkin araçların da en üst düzeyde değerlendirilmesi gerektiğini vurguluyor.

Rickman tavsiyelerini şu sözlerle tamamladı:

“2027’den önce emeklilik bi­rikimlerinizi acilen dağıtmak yerine, bu süreci finansal du­rumunuzu bütüncül bir pers­pektifle ele almak için bir fırsat olarak kullanın. Emeklilik fon­larının, ISA’ların, bağış muafi­yetlerinin ve diğer tasarrufların birlikte nasıl çalışabileceğini değerlendirin ve gerektiğinde profesyonel danışmanlık alın.”