Düşük mortgage faiz oranları geri mi dönüyor, fiyatları da düşecek mi?

28 Temmuz 2024

Salı günü, en ucuz mortgage faizi beş ay sonra ilk kez yüzde 4’ün altına düştü ve bu yıl daha fazla fiyat düşüşünün iyi bir habercisi olsa da, henüz daha uygun fiyatlı mortgage’ların gelişini müjdelemeyebilir.

Nationwide Building Society’nin yüzde 3.99 oranındaki beş yıllık sabit faiz oranı, ay başındaki en ucuz beş yıllık sabit oran olan yüzde 4.64’e kıyasla belirgin bir iyileşme. Ancak, bu oran yalnızca yeni müşterilere, bir mülk satın alanlara sunuluyor, yeniden mortgage yapmak isteyenlere değil ve yüzde 40 peşinat ile 1,499 £ ücret gerektiriyor.

En ucuz oranların beş yıllık sabitler olması, kredi verenlerin oranların uzun vadede düşeceğine inandığını gösteriyor. Veri analisti Moneyfacts’a göre, iki yıllık sabitlemelerin ortalama oranı yüzde 5,79 iken beş yıllık anlaşmaların ortalaması yüzde 5,39’la, her ikisi de nisan ayından bu yana en düşük oranlar.

Mortgage oranları, son 16 yılın en yüksek seviyesinde olan İngiltere Merkez Bankası baz oranına paralel olarak hareket ediyor. Banka faizi yüzde 1’in altında kalırken, ipotekli konut kredileri on yıldan fazla bir süre ucuzdu ancak daha sonra Aralık 2021’de yüzde 0,1 olan en düşük seviyesinden 14 kez yükseltildi, Ağustos ayından bu yana da yüzde 5,25’te tutuluyor.

The Times’ta yer alan habere göre, enflasyon kontrol altına alınmış göründüğü için faizin yakında düşmesi bekleniyor. Bazıları eylül ayı gibi erken bir tarihte yüzde 5’e düşmesini beklerken, daha muhafazakar tahminciler yılın ilerleyen dönemlerinde bir indirim bekliyor.

Brokerlar, birçok müşterinin, daha uzun süre sabit kalmanın oranların düşmesi halinde fazla ödeme yapmalarına neden olacağı gerekçesiyle iki yıllık sabitlemeleri tercih ettiğini söylüyor.  Haberde, art arda iki yıllık anlaşmalar yaparak daha sık anlaşma değiştirenlerin, ücretler için de daha fazla harcama yapabileceği kaydedildi.

Tüm anlaşmalar ücretli değildir, ancak genellikle ücretsiz olanların faiz oranları biraz daha yüksektir, bu nedenle her zaman ne şekilde daha karlı olacağının hesaplanması öneriliyor. Beş yıllık bir anlaşma yapmayı düşünen ancak erken ödeme ihtimali olan kişilerin, erken geri ödeme ücreti olmayan veya anlaşmanın sonuna yaklaştıkça düşen ücret içeren bir anlaşma seçmeleri tavsiye ediliyor.

Bazı kredi verenler, ipoteğinizi yeni bir mülke taşımanıza, mevcut oranınızı korumanıza ve herhangi bir çıkış ücretinden kaçınmanıza izin veriyor. Şartlar kredi verenler arasında farklılık gösterirken, başvuru sahibinin bir karşılanabilirlik değerlendirmesinden geçmesi gerekiyor. Daha fazla borç almak isteyenlerin,  ipoteğin bu kısmı için ayrı bir anlaşma yapması gerekir.

Ücretlerle ilgili anlaşma
En düşük faiz oranları genellikle 3.000 £’a kadar çıkabilen ücretlerle birlikte geliyor. Daha yüksek oranlı ve ücret içermeyen bir anlaşma mı yoksa daha düşük oranlı ve ücretli bir anlaşma mı seçmenin en iyisi olduğu kredinin büyüklüğüne bağlı oluyor. Büyük kredilerde genellikle daha düşük oranı seçmek ve bir ücret ödemek daha iyi. Ücret peşin ödenebilirken, kredini tutarına da eklenebiliyor, bu da faiz ödemek anlamına geliyor.

Kolay seçenek
Habere göre, şimdiye kadarki en büyük ve en iyi oran indirimleri, yeniden kredi kullananlar için değil, mülk satın alan borçlular için oldu. Taşınmayanlar ve anlaşmasının sonuna gelenlerin, mevcut kredi vereniyle bir ürün transferi yapması en iyi seçenek olabilir. Bankalar ve yapı kooperatifleri bazen müşterilerine daha rekabetçi oranlar sunabilir ve aynı miktarda borç alanlara genellikle uygunluk kontrolleri yapmaz.