Kredi, iş finansmanı veya mortgage başvurunuz kabul edilmedi mi? (1)

Bu yazı 30 Ekim 2023 tarihinde yayınlanmıştır

Zor durumdayken de kredi ve mortgage anlaşmaları bulunabilir. Bir şey açıklamama izin verin.

1982 yılında, ilk olarak sigorta ve finans hizmeti profesyoneli olarak başladım. 40 yıldan daha uzun bir süre önceydi.

Birçok değişiklik gördüm, çeşitli şeyler öğrendim. En büyük değişiklikler kriz durumlarında yapıldı.

Mali skandallar, dolandırıcılıklar, banka iflasları ve düpedüz beceriksizlik durumlarında.

Bu da hem piyasayı (verilen kredilerin kalitesi gibi) hem de borç verme süreçlerini (borç veren kurumların idaresi gibi) temizlemek için yeni düzenlemeler, yasalar ve kurallar anlamına geliyordu.

Genel olarak bu durumun net etkisi, borç veren kurumların uygulamalarını büyük oranda değişmesi ve eskiden yaygın olan şeylerin artık var olmamasıydı.

2007 yılında veya öncesinde finansal açıdan aktif olan herkes, belki “non status mortgages” terimini hatırlar. Daha genç olan okuyucular için şöyle anlatayım.

Bunlar, daha az inceleme ve kontrol yapılarak verilen kredilerdi. Bunlara ayrıca “Liar’s Loans” (Yalancı Kredileri) veya “Self Certification” (Öz Sertifikasyon) kredileri de denirdi.

Bankaya belli miktarda kazancınız olduğunu söylerdiniz ve banka genellikle söylediğinizin doğruluğunu onaylamadan başvurunuzu kabul ederdi.

Kötü kredi geçmişi (önceden ödenmemiş borçlar), bankalar kontrol etmediği için genellikle göz ardı edilirdi.

Bu garip dünyanın varlığına neden izin verildiğini daha önceki yazılarda anlatmıştım ama gelir, iş ve varlık olmadan alınan “NINJA” kredileri veya öz sertifikasyona dayalı “non status” kredileri ortadan kaybolalı çok oldu.

Yani, hâlâ mortgage alabilir misiniz? Evet, ama… kredi alma hakkı kazanmak artık, 40 yıllık kariyerim boyunca olduğundan çok daha zor.

Borç veren kurumlar artık iyi (ya da en azından kötü olmayan) kredi geçmişi olan, borçlanmaya ve kredisini geri ödemeye parası yeten borçlular arıyor.

“İlk önce borçlanacak kişiye bakalım ve borç vermeye değer mi görelim. Kefile ve mülke sonra bakarız” diyorlar. Üzücü bir hikaye duymak istemiyorlar. Hepsini daha önce duydular.

O halde mortgage, iş kredisi veya başka bir finansman imkanı ihtiyacı olan ama sıra dışı ya da zor durumdaki biri ne yapacak?

Bu kişiler, hiçbir seçenekleri olmadan dışarıda yalnız mı kaldılar? Hayır, hiç öyle değil.

Aslında, bana gelen birçok kişi tam olarak bu durumda. Bir veya daha çok borç veren kurum tarafından reddedildiler…