“Bir kiralık yatırım mülkünüz varsa, bunu okumalısınız”

Bu yazı 13 Nisan 2020 tarihinde yayınlanmıştır

Birçok insan bana şu soruyu soruyor: “Mortgage kredimi veren kurum ile iletişime geçmeli ve bir Mortgage Ödeme Tatili talep etmeli miyim?”. Buna cevap vermeye çalışacağım. Bir alıntıyla başlayalım.

Rahmetli ABD Başkanı Ronald Reagan, şöyle demişti: “Duyabileceğiniz en korkunç sözler, ‘Hükümettenim ve yardım etmek için buradayım.’” Zeki bir adamdı ve – elbette – kesinlikle haklıydı. Ne zaman bir Hükümet veya herhangi bir kurum size bir şey verirse, ona dikkat edin. Asla bir iyilik değildir. DAİMA bir maliyeti vardır.

Hükümetin mortgage kredisi verenlere FCA aracılığıyla yaptığı öneriler, herkesin kendilerine mortgage kredisi veren kurumla temasa geçmesine ve başlangıçta 3 aylık bir mortgage ödeme tatili talep etmesine izin vermekti. Dönem daha sonra gözden geçirilecek. Bu, geliri kesintiye uğrayan ve belki de mali zorluklarla karşılaşan ev sahiplerine yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Belki de her ikisi için yeterli olmadığından, ‘yemek için ödeme yapın veya mortgage ödeyin’ gibi zor bir seçim yapmak durumunda olanlara. Önerilerde ayrıca, Ödeme Tatili kabul edilirse, insanların Kredi Dosyalarında “kaçırılan ödemeler” gösterilmeyeceği belirtildi.

Ancak, Yatırımcılar – kiralık mülk sahipleri – de ayrıca bir ödeme tatil talep edebilir. Bunu yapmalılar mı? Benim görüşüme göre, bir yatırımcı gerçekten ciddi mali zorluklar içinde değilse, Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Mortgage ödemesine devam etmeli ve Ödeme Tatili için BAŞVURMAMALIDIR. Ya da en azından makul bir süre için – altı ay veya daha fazla. Ciddi finansal zorluklar ile tüm kiracıların kiralarını tamamen ödemeyi durdurduklarını, tüm finansal rezervlerin ve tasarrufların kaybolduğunu, kişisel gelirlerin ve tüm yardımların kurumuş olduğunu ve yatırımcının Yatırım Amaçlı Gayrimenkul Mortgage ödemesi ile Kişisel Konut Mortgage ödemesi ve yemek masrafları arasında seçim yapmakla karşı karşıya olduğu durumları kastediyorum.

İşte nedeni.

Birincisi – Herhangi bir makul Mülk Yatırımcısı, mülkünü% 25’ten az olmayan bir depozito (veya özkaynakları) ile satın almış olacaktır. Mevcut rekor düşük faiz oranları, mülk ipoteklerinin (genellikle Sadece Faiz), gelen kira ödemesinin küçük bir kısmı olduğu anlamına gelir. Kira gelirinin yönetim ücretlerinden sonra ayda 1,000 pound, Mortgage ödemelerinin ise ayda 200 poundun altında olduğu durumlar gördüm. Dolayısıyla, yatırımcı tipik olarak bir süredir belki de YILLARDIR ayda 800 pound tutarında bir nakit rezervi topluyordur. Bu yüzden 3-6 ay boyunca 200 pound ödemeye devam etmek gerçekten sorun olmamalı. Ayrıca, kiracıların çoğu kiralarının tümünü veya çoğunu ödemeye devam etmektedir. Sosyal yardım alanlar etkilenmez ve yardım için başvuruda bulunanlar, bunları bir veya iki ay içinde alırlar. Bu nedenle yatırımcı büyük ölçüde etkilenmez. Unutmayın, mahkemeler kapalıdır, bu nedenle yatırımcı hiçbir durumda yeni tahliye işlemlerine başlayamaz.

İkincisi – Ödeme Tatili hediye ya da bedava para DEĞİLDİR. Bu bir ödemenin ertelenmesidir – yapılmayan ödemeler borçlu olunan tutara eklenecek ve sermaye bakiyesine eklendiğinde, geri kalan kısım için gelecekteki geçerli faiz oranlarından faiz uygulanacaktır. Mevcut rekor düşük oranlardan çok daha yüksek. Üçüncüsü- Herhangi bir makul Mülk Yatırımcısı satın alıp mortgage için başvurduğunda, “void period” hesaplarına dahil olurlar – mülkün boş olacağı ve kira elde edilemeyecek dönem-; ve mortgage ödemeleri, Belediye Vergisi, Kamu Hizmetleri, Sigorta gibi diğer harcamalar da devam eder. Kredi verenler de aynısını yapar. Genellikle yılda 4-6 hafta. Bu normaldir – bir kiracı ayrılır, mülk boştur, belki de yeniden dekore edilir, yeni kiracılara gösterilir ve sonunda 2-3 hafta sonra tekrar izin verilir. Olabilir. Ancak Yatırımcı-Sahip, ödemeleri vadesi geldiğinde yapmaya devam etmektedir.

Son olarak, bir Yatırımcı olarak bir Ödeme Tatili için gerçekten İHTİYACINIZ OLMADIĞINDA olabildiğince çabuk başvurursanız, temelde Mortgage Kredicinize en küçük bir sarsıntıyı, bir ay bile olsa ödenmemiş kirayı karşılayamayacağınızı söylüyorsunuz. Ve bu tür biri, herhangi bir mortgage kredisi veren kurumun borç vermek isteyeceği türden bir kişi DEĞİLDİR. Kredi Dosyanızın ‘Cevapsız Ödemeler’ göstermeyeceği doğru olsa da daha zor zamanlarda nasıl davranacağınıza dair bir işaret olacağından emin olabilirim – belki de bir ‘PH’ (Ödeme Tatili için) veya benzeri durumlarda. Başkan Reagan’ın yukarıdaki sözlerini hatırlayın. Ücretsiz bir şey elde edemezsiniz.

Ve kiranın tamamını veya çoğunu cebinize atıp gereksiz bir Ödeme Tatili alarak, gelecekte daha fazla borç alma olanağınıza ciddi şekilde zarar verebilirsiniz. İleride daha iyi zamanlar ve birçok fırsat olacak. Dolayısıyla, bu fırsatları kullanmayı ve gelecekte borçlanmayı planlıyorsanız, ileriyi düşünün ve şimdi mantıklı davranın.