İlk Defa Ev Alacaklar – 2

Bu yazı 17 Ocak 2017 tarihinde yayınlanmıştır

Geçen hafta yazmaya başladığımız emlak konusuna devam ediyoruz. Bütçe ve diğer masraflar. İngiltere’de ya da Londra’da ev satın almaya niyet ettiniz ve gerekli parayı da sağladınız ancak işiniz henüz bitmedi.

Emlakçıların ve devletin komisyonunu (Damga Vergisi), hiç hesapta olmayan, mortgage masrafları, değer ölçme ücretleri, avukat ücreti, bina sigortası gibi masraflar da ilk defa ev alacakların karşısına çıkacak ödemeler arasında bulunuyor. Evi aldıktan sonra eğer varsa ki, (genellikle vardır) yapılacak restarosyon ve tamir işlemleri ile bu aşamada gözünüzü korkutmayalım. ‘Görünmez masraflar’ olarak adlandıracağımız ve ilk kalemde ödenmesi gereken bu harcamaların alıcılar tarafından bilinmesinde yarar var. Bu ayrıntılara fazla takılmayın, içinde bulunduğumuz zaman diliminde ev almanın en zor tarafı bankaları ikna edip ana parayı sağlamaktır. Diğer kısımlar eş dost akraba desteği ile bir şekilde yoluna giriyor.

Ev almak için devlet desteği Geçen hafta giriş yazımızda bahsetmiştik, özellikle Londra da ortalama gelire sahip olan insanların ev alma koşullarının ortadan kalkmasıyla Londra Belediyesi ve hükümet, ilk defa ev alacaklara bazı kolaylıklar sağladı. Depozit yardımı, faizlerin bir süre karşılanması gibi destekler, kişilerin özel durumumlarına göre farklılık göstermekle birlikte halen yürürlükte.

Hükümet tarafından finanse edilen ‘Eşit Kredi Yardımları’, 2021 yılına kadar devam ediyor, bu nedenle yeni evinizi sadece % 5 depozit biriktirerek alma şansınız bulunuyor. Yüzde beş depozit ve yüzde 40 devlet desteğini hazır etsenizde geri kalan yüzde 55 için yinede bir mortgage bulmanız gerekecek ve borç verenler hala taksitleri ödeyeceğinizden emin olmak isteyeceklerdir. Devlet yardımı konusu ayrıntılı ve uzun bir konu olduğu için bir başka yazıda işlemekte yarar var.

Freehold &Leaseholds Bir ev satın almak isterseniz, büyük ihtimalle mülkiyet hakkınızı alacaksınız, yani kendi mülkünüz ve arazinin sahibisiniz (freehold). Arazinin veya mülkün sınırsız bir süre için tamamen sahipliği anlamına gelir ve evlerin çoğunluğu için geçerlidir. Bunun dışında bir başka mülkiyet biçimide uzun süreli kiralama (Long Leaseholds) olarak bilinen ve genellikle daireler için kullanılan geçici mülkiyet biçimidir.

Geçmişte çoğu daireler 99 yıllığına kiralanırdı, ancak yeni kiralamalarda 125 yılda olabiliyor ve kiraların 999 yıl olanlarına rastlamakta mümkün. İpotek başvurusu süreci? Ev yada emlak alabilmenin en temel kuralı olduğu için bir kez daha hatırlatmakta yarar var. Mortgage için yaptığınız başvuruda, borç veren kurum sizin geri ödemelerinizi yapmaya devam edebileceğinizi çok yönlü olarak araştırıp değerlendirmeye tabi tutacaktır.

Faiz oranlarının çıkması ya da mali durumunuzu etkileyebilecek değişiklikler, kredi veren kurumların ihtimal hesapları içinde olacaktır. Gelirinizin kanıtını sağlamanız, borçları, ev faturalarını, çocuk bakımı ve seyahat gibi diğer maliyetler hakkında bilgi vermeniz gerekecektir. Gelirinizi ispatlamak için maaş bordroları ve banka hesap dökümleri gerekebilir. Serbest meslek sahibi iseniz, iki vergi yılını kapsayan, gelir gider durumu, vergi beyannameleri ve ticari hesaplar istenecektir.

Başkası sizin ipotekinizi garanti edebilir İlk defa ev satın almak için bir ipotek almaya uğraşıyorsanız, bir garantörün size yararı olacaktır. Bu, bir ebevey, vasi veya yakın akrabanız olabilir. Garantör, maddi durumu iyi size çok seven güvenen birinin ipotek ödemekten sorumlu olmayı kabul ettiği anlamına gelir.

Zorluk çekerseniz, kefillinizin ipoteği ödemeyi göze alması gerekir. Hangi ipotek veren banka yada kredi kuruluşunun garantörlü ipotek teklifi Kabul ettiğini öğrenmek için bu konuda bankanızdan ya da bir mortgage uzmanından bilgi alabilirsiniz.