İlk kez ev alacaklar (First Time Buyer)

Bu yazı 10 Ocak 2017 tarihinde yayınlanmıştır

Londra’da alt ve orta gelir grubundan insanların ev satın almaları çok zorlaştı. Bankaların mortgage vermekte ketum davranmaları ve yüksek depozit istemeleri, emlak almak isteyen insanlar için büyük engel teşkil ediyor.

Genellikle gençlerden oluşan ilk defa ev sahibi olmak isteyenlere devlet ve Londra Belediyesi’nin bazı desteklerinin bulunduğunu da belirtelim. Bu haftadan itibaren bir süre emlak sektörünü işleyeceğimiz yazılarımızda, ilk defa ev alacaklardan başlamak üzere sizlere bu sektör hakkında bilgi vermeye çalışacağım.

Ev almak için ne kadar para gerekli?

Önceki yıllarda İngiltere’de hiç depozit koymadan ev almak mümkünse de içinde bulunduğumuz zamanda ev alabilmek için bir miktar (nereden geldiği belli olan) birikmiş paranızın (deposit) olması zorunlu. Önümüzdeki aylarda ev alacaksanız genellikle, istediğiniz ev fiyatının yüzde 5’i ile 25’i arasında bir parayı peşinat olarak hazır bulundurmanız gerekiyor. Hazırda tuttuğunuz depozitin yüksek olması bankadan alacağınız kredinin daha kolay alınmasına, seçeneklerin artmasına ve faiz oranının düşük tutulmasında yardımcı olacaktır.

Aylık geri ödemelerinizi karşılayabildiğinizden emin olun? Bir borç altına girmeden önce geri ödenebilirlik hesaplaması çok önemli. Ev için gerekli tüm parayı peşin olarak ödemiyorsanız, depozit olarak koyacağınız para dışındaki miktarı bulmak için bir bankaya ihtiyacınız olacak. Mutlaka hesabınızı yapmışsınızdır fakat beğendiğiniz evi alacağınızı düşünmeniz yeterli değildir.

İhtiyacınız olan parayı bir bankadan alacağınız için bu kurumu taksitlerin zamanında ödeneceği konusunda ikna etmeniz gerekiyor. Bir emlak aramaya başlamadan önce kaynağı gösterilen gelirleri gözden geçirmekte yarar var.

Çok kazanabilirsiniz, fakat bu para bankadan geçmemişse ve vergilendirilmemişse, kredi almanızda yardımcı olmayabilir. Bankalar en az iki yıl geriye giderek aylık gelirlerinize veya vergi beyanınızdaki vergilendirilmiş net kazancınıza bakacaktır. Bu rakamlar, geçiminizi sağladıktan sonra ev almak için mortgage taksitlerini ödemek içinde yeterliyse, doğru yoldasınız tüm kapılar size çok kısa sürede açılacaktır. Ev almayı düşünüyorsanız istediğiniz evi bulmadan önce gelir durumunuzu kredi almaya uygun hale getirin. Düzenli ve yüksek bir ‘kredi skoru’ uzun vadede size başka yatırımlarda da kazandıracak ve gereksiz ‘baş ağrıları’ndan koruyacaktır. Mortgage başvurusu yaparken sıkı kontroller yapılıyor. Kredi verenler ilk olarak mortgage taksitlerini karşılayıp karşılamadığınıza bakacak ve faiz oranlarının artması veya koşullarınızın değişmesi durumunda (planlanan emeklilik tarihi veya evlenme durumu), ödemelerinizi yapabilme becerinizi kontrol edecektir. İpotek başvuru sürecinin bir parçası olarak, sahip olduğunuz gelirinizin kaynağını ispatlamak zorundasınız.

Örneğin £250 bin sterlin değerinde bir ev alabilmek istiyorsunuz ve yüzde 25’lik depozit oranının karşılığı olan £62.500 sterlini biriktirdiniz. Geriye kalan £187.500 sterlini bankadan borç alacaksınız. Bankalar genellikle yıllık kazancınızın beş katına kadar mortgage veriyorlar. Bu durumda yıllık gelirinizin net en az £37.500 olması gerekiyor.

Haftaya bu konuda yazmaya devam edeceğiz….